Os 7 melhores fundos mútuos equilibrados para investir em 2017-2018 através do SIP Muitos investidores temem investir em fundos de investimento de capital, já que esses fundos investem nos mercados de ações e são de alto risco. Uma das melhores maneiras de reduzir seu risco é investir em fundos de investimento globais superiores através do SIP. Hellip Continue lendo rarr Top 15 Stock Picks para 2017 recomendado pelos corretores antes do Orçamento Atual do Orçamento-2017, vários corretores de ações acreditam que algumas ações podem ser compradas agora que podem se beneficiar durante o orçamento, bem como durante o resto do ano de 2017. Existem vários especialistas do mercado de ações como SP Tulsian, hellip Continue lendo rarr SREI Infra Finance NCD Feb 2017 Issue Após 4 meses, a SREI Infrastructure Finance está chegando com NCDrsquos garantidos na JanFeb-2017. SREI Infra Finance NCD 2017 abriria para subscrição em 30 de janeiro de 2017. Oferece rendimento até 9,5. Ele fornece 400 dias, 3 anos e 5 anos, hellip Continue lendo rarr LIC Varishtha Pension Bima Yojana 2017 - Aprovado pelo gabinete agora Ontem, o ministério do gabinete indiano aprovou o relançamento da Varishta Pension Bima Yojana 2017 como parte do regime de segurança social e de inclusão financeira do governo para Cidadãos idosos. Mais cedo, foi lançado em 15 de agosto. Continue lendo rarr Top 5 Melhores fundos mútuos internacionais para investir em 2017 Cansado de investir em fundos mútuos que investe em ações e instrumentos de dívidas na Índia Então, você pode tentar investir em alguns dos melhores e melhores internacionais Fundos mútuos em 2017. Existem vários avanços internacionais ou globais. Continuar a ler rarr Post navigationInvestment Plans Planos de investimento são produtos financeiros que oferecem a oportunidade de criar riqueza para o futuro. Os produtos de seguro de vida são frequentemente utilizados como instrumentos de investimento. A vantagem de investir através de um plano de seguro de vida é que ele não só permite que você crie riqueza para o futuro, mas também oferece cobertura abrangente de vida ao mesmo tempo. Esses planos são essencialmente de dois tipos, Planos de seguro vinculados por unidade ou ULIPs que fornecem retornos baseados no desempenho do mercado e planos de dotação tradicionais que oferecem um pagamento fixo ou anucioso no final do período da apólice quando a apólice de seguro de vida está em vencimento. Esse tipo de esquema de poupança ou investimentos oferecem cobertura e retorno de vida, mas diferem em sua construção. Um bom plano financeiro com retornos e cobertura de vida investir o prêmio pago pelo segurado no mercado de ações e dá-lhes retornos que são comparativamente voláteis, uma vez que dependem do desempenho dos mercados de ações. Considerando que, um plano de doação oferece retornos mais baixos e mais seguros. No entanto, um cliente não consegue saber onde eles estão economizando dinheiro ou está sendo usado ainda mais devido à construção opaca de planos de dotação, ao contrário de ULIPs onde eles sabem onde seu fundo está sendo colocado. Os ULIP oferecem aos clientes a opção de verificar o status de seus investimentos através de um valor chamado Valor Liquidativo (NAV), entre outros. No entanto, os planos de doação têm seus benefícios. Onde ULIPs dá ao tomador de seguro muito mais flexibilidade e transparência, os planos de dotação atuam como uma opção de plano de retorno garantido, pois oferecem lucros definitivos. Melhores Planos de Investimento na Índia 2016 Tipos de Planos de Investimento Planos de Investimento de Seguro de Vida Planos de Investimento Unidos (ULIP) Plano de Doação Plano de Retorno Garantido Investimentos de Seguro de Vida: O melhor plano de investimento oferece ao segurado cobertura de vida e a vantagem adicional do fundo de poupança. Os investimentos em seguros de vida sempre são levados em mente tendo em mente um objetivo futuro e esse objetivo poderia ser um objetivo de longo prazo ou de curto prazo, como comprar uma casa, casamento e educação infantil ou apenas criar um corpus para o futuro. O melhor investimento atua como uma solução de dois em um. Planos de investimento vinculados por unidade (ULIPs): os planos vinculados à unidade, como comumente referido, são um tipo de plano de cobertura que fornece cobertura em que o dinheiro pago como prêmio pelo investidor é canalizado para os mercados de ações. Cada ULIP tem um conjunto diferente de fundos em que eles investem. Indivíduos que investem no melhor plano de investimento recebem um certo número de unidades do fundo. Esses investimentos são baseados na correlação do valor do fundo do fundo em que estão investindo e do prêmio que os investidores colocaram. Os planos de seguro vinculados por unidade estão entre as melhores opções de investimento na Índia no caso de você estar procurando alguma cobertura cum cum Opções. Os planos ULIP oferecem segurança financeira e cobertura de vida. ULIPs também lhe dão a alavanca para fazer investimentos diretos no mercado. Seus fundos ULIPs podem ser investidos em fundos de ações ou fundos de dívida ou ambos parcialmente. O valor do fundo de dívida ou do fundo de patrimônio é avaliado como valor patrimonial líquido dos critérios. Embora o investimento através de ULIP seja raramente visto, mas os planos da Unidade Vinculada têm uma grande responsabilidade no mercado de investimento. Comparativamente, os fundos mútuos são produtos de investimento sistemáticos completos, ou seja, SIP. Diferentes fundos de investimento têm diferentes riscos expostos. Os fundos mútuos que são orientados para o capital investiram uma parte importante nas ações em que os fundos equilibrados ou os fundos híbridos investem no mercado de ações e fundos de dívida. Os fundos de dívida investem nos títulos e títulos de renda fixa. Abaixo está um resumo de como os ULIP e os fundos mútuos justificam suas necessidades de investimento: os retornos potenciais dos ULIPs são mais baixos, uma vez que os ULIPs caem são membros de produtos de baixo risco ao contrário de um produto de fundo mútuo. A soma garantida prometida pelo produto é independente do retorno obtido pelo plano ULIP. Onde os fundos mútuos são apresentados de forma diferente, pois os fundos de investimento em acções incorrem em melhores retornos do que os rendimentos híbridos e os fundos híbridos dão retornos mais elevados do que os fundos de dívida. ULIPs pode ser utilizado a qualquer momento para retirada de dinheiro para obter qualquer emergência financeira. Isso depende totalmente do período de investimento do produto. Embora os fundos mútuos sejam mais líquidos, uma vez que a exposição ao mercado é superior à ULIPs. Uma vez que os planos ULIP são menos propensos a riscos, porque as idéias simples de ULIPs são fornecer cobertura. Embora os planos ULIP tenham uma variedade de opções para investir seus fundos, os ULIPs precisam ser tratados de forma diligente, pois são basicamente produtos de seguros. O risco associado aos fundos de investimento em acções é mais do que os fundos mútuos híbridos e ambos são relativamente mais arriscados do que um fundo de dívida. Embora um investidor possa colocar seu dinheiro depois de fazer um estudo detalhado sobre o NAV do produto, isto é, o Valor Patrimonial Líquido. Planos de doação: os planos de doação são a forma tradicional de produtos de seguros que oferecem a um indivíduo uma cobertura de vida com lucro muito baixo. Os planos de dotação são geralmente levados por indivíduos que procuram aumentar o valor do plano do fundo, mas um que lhes oferece lucros garantidos em vez de uma cobertura de vida mais elevada. Os planos de doação são o melhor plano de investimento para os investidores que não estão à procura de um grande corpus, mas estão realmente mais preocupados em manter seus fundos seguros e seguros, e ainda receber uma certa quantia de lucros em seus ativos. Plano de retorno garantido: esses planos oferecem um montante garantido de fundo para um tomador de apólices no final de um período de política de investimento específico. O segurado precisa comparar e saber que a garantia que ele obtém aqui é específica para o conjunto de termos e condições do plano. Essas condições podem ser: um VPL mais alto, que geralmente se encontra em Garantia de Capital de Plano Vinculado por Unidade, novamente oferecido pela Garantia de Vencimento do Plano Vinculado por Unidade, oferecido pelo plano de doação tradicional. Objetivos dos Planos de Investimento. Para economizar, precisamos olhar para ULIP com um retorno garantido. Possibilidade Para construção de corpus, um ULIP tradicional sem garantia Para um aposentado, um plano de anuidade Benefícios amplificador Características dos planos de investimento Os melhores planos de investimento ou esquemas de poupança oferecem mais de um benefício aos consumidores. Principalmente, eles oferecem: Proteção aos entes queridos Planejamento baseado em objetivos Construir o depósito do fundo Benefício fiscal nos termos da seção 80C e 10 (10D). Opções para obter um empréstimo em vez do mesmo que uma garantia contra o não pagamento Proteção aos entes queridos: O retorno dos investimentos com cobertura oferece o duplo benefício da cobertura e rendimentos da vida. Isso significa que, no caso de qualquer coisa infeliz acontecer com o segurado, sua família receberá a soma para a qual eles estavam segurados, além do valor do fundo, seja como único ou em forma mensal de pagamentos anuais trimestrais. Eles ajudam a garantir as necessidades familiares e os objetivos monetários se o segurado não puder ganhar a vida ou no evento infeliz de sua morte. Planejamento baseado em metas: uma opção de economia baseada em metas é uma ótima maneira de poupar dinheiro para um objetivo, seja comprando uma casa ou um carro, pagando os custos de educação infantil ou planejando o casamento ou depois de se aposentar. Os fundos de doação oferecem uma maneira segura e segura de planejar a aposentadoria se você não estiver interessado em planos mais velozes de ULIP vinculados ao mercado. Os planos ULIP oferecem oportunidades alternativas para investir e você pode dar uma olhada em seus lucros históricos para calcular seus retornos e acumulação de corpus em alguns anos. Além disso, o período de bloqueio de um bom plano para investir e salvar que os fundos permaneçam intocados e se acumulam ao longo dos anos para ajudá-lo a atingir seus objetivos. Construir o reservatório do fundo: os planos com cobertura cum investimentos com bloqueio no período ajudam a economizar dinheiro que pode ser usado para atingir um objetivo financeiro. Se você quer comprar sua primeira casa em sete anos e economizar o suficiente para comprar uma segunda casa nos próximos cinco, sua característica do plano de economia pode ajudar a atingir seus objetivos. Benefícios fiscais: Os prémios pagos de acordo com estes planos podem ser deduzidos de acordo com a seção 80C da Lei Tributária até os limites aplicáveis. Isso significa que você não está tributado sobre os fundos que você investir nessas opções ou melhores esquemas de economia e, adicionalmente, o lucro é reduzido pelo fundo de investimento. A isenção, no entanto, está limitada ao limite total de isenção previsto na seção 80C e não pode exceder esse limite estatutário. Além disso, o pagamento recebido no vencimento está isento de imposições nos termos da seção 10 (10D) da Lei. Opções para obter um empréstimo em vez do mesmo que uma garantia contra não pagamento: instituições bancárias tomam esses planos como garantia para quaisquer empréstimos concedidos ao segurado. Esses instrumentos atuam como garantia do empréstimo. Uma vez que o empréstimo é sob a forma de um empréstimo garantido, a taxa de juros é geralmente menor e outros termos e condições mais favoráveis em relação aos empréstimos não garantidos. Q amplificador A em metas de planejamento de investimento: suas metas monetárias devem determinar o tipo de esquema que você deve comprar. Esses objetivos podem incluir o casamento, comprar uma casa ou um carro, providenciar educação infantil e casamento ou construir um valor de corpus. Na verdade, mesmo os objetivos de pequeno prazo, como as viagens no exterior, podem ser financiados por ULIPs. Se você está apenas começando em sua carreira ou tem uma família pequena, então você pode definitivamente optar por um melhor esquema de economia, como um ULIP para financiar seus objetivos de curto prazo. Por outro lado, se você estiver em seus 40 ou mesmo 50 anos, os planos de doação são melhores como os melhores esquemas de economia em combinação com ULIPs ou outras opções como fundo mútuo. Seus objetivos monetários ajudarão a determinar quais opções são melhores. Despesas Correntes vs. Poupança: Para atingir os objetivos financeiros, o valor que um investidor gasta ou economiza tem um papel maior a desempenhar. Com menos poupança e mais despesas, é improvável que você possa definir grandes objetivos de curto prazo que podem ser atendidos por planos de cobertura. Em tal cenário, se você mora em casa com seus pais e não tem maior afastamento como aluguel, e é provável que você economize dinheiro todos os meses, então é melhor comprar uma cobertura de vida adequada com benefícios de retorno e obter seus dois-em - Um benefício. Despesas futuras versus poupança: o valor que você economiza para o futuro também determinará o tipo de esquema que funciona como o melhor para você. Se você tem menos despesas agora porque as crianças são jovens, você pode planejar as despesas principais que virão seu caminho em alguns anos, como a educação ou o casamento da faculdade para crianças. Portanto, você pode escolher uma opção que cobra um prêmio por alguns anos e, em seguida, paga o suficiente para que ele próprio possa pagar por qualquer prémio da anuidade ou outros benefícios regulares. Além disso, você investir um montante mais alto agora significaria que um bom plano de lucros crescerá para uma base de capital maior em 20-30 anos, quando você precisar para seus objetivos monetários ou despesas básicas. Planejar suas despesas é uma boa maneira de filtrar aqueles para investir. Principais despesas que podem surgir: esses esquemas são uma maneira inteligente de obter a cobertura que você precisa e também crescer seu fundo ao mesmo tempo através dos melhores esquemas de economia. As principais despesas, como a compra de uma casa ou a satisfação das despesas de vida depois de se aposentar, podem ser facilmente cobertas por ULIPs e até recursos. Além disso, você pode planejar as principais despesas que certamente ocorrerão e levá-las em consideração ao determinar o melhor esquema de economia. Por exemplo. Suponha que seu filho esteja na escola primária, então você sabe que dentro de 8 a 10 anos você terá que suportar grandes gastos para sua educação. Como tal, faz sentido investir um ULIP pequeno que garanta que você possa atender a essa despesa definitiva em alguns anos. Cobertura de seguro existente em vez de exigida: A cobertura do seguro do melhor esquema de economia deve ser adequada para cuidar de você ou sua família caso não seja possível trabalhar mais ou no caso infeliz de você não estar mais. A cobertura fornecida pelo produto deve ser capaz de pagar as suas próprias despesas ou as despesas da sua família nos próximos anos, até que seus filhos possam cuidar de você e do seu cônjuge além de si próprios. Para entender o quanto você precisa, faça uma estimativa de suas despesas atuais e futuras em relação ao que um esquema oferece. Se a sua cobertura for inferior ao necessário, optar por ULIPs ou doações como melhores esquemas de economia são uma maneira melhor de garantir que você aumente seu dinheiro enquanto se protege a si mesmo e sua família ao mesmo tempo. Número de Dependentes: O número de dependentes também deve determinar a soma garantida que você precisa para investir nas melhores opções. Se você tem apenas uma esposa e filho como dependentes, suas necessidades seriam menores em comparação com quando você pode estar cuidando de seus irmãos, pais, sogros, avós, sobrinhos, sobrinhas, etc. Seu produto de seguro monetário deve Não só pode cobrir todas as despesas necessárias e também ajudá-lo a construir um corpus para todos os seus principais e principais objetivos. Além disso, a idade dos menores dependentes importa enquanto escolhe o melhor esquema de economia. Se você tem filhos adolescentes, então é provável que você precise de um bom plano para economizar sua educação universitária ou seu casamento. ULIPs são melhores para casos como os planos de doação. Para entender quanto cobrir uma pessoa precisa em um esquema de melhor economia, ele ou ela tem que fazer um balanço de suas despesas existentes, computar na medida do possível a quantidade de obrigações futuras que provavelmente surgirão e quanto dinheiro eles precisam conhecer Suas despesas de vida. Um fator-chave é também a idade dos dependentes, pois isso determinaria quanto tempo antes que eles possam atender suas próprias despesas de vida sem ter que depender dos pagamentos dos esquemas. Dívidas existentes: os empréstimos existentes que uma pessoa tem são uma das principais coisas que se deve considerar ao calcular a quantidade de cobertura de vida exigida no melhor esquema de economia. O empréstimo existente pode ser um empréstimo de casa ou um empréstimo pessoal, um empréstimo de carro, etc. Também pode incluir empréstimos que uma pessoa ou seus dependentes possam ter no futuro e seus pagamentos EMI. Por exemplo. Uma criança pode ter que tomar um empréstimo de educação para cobrir estudos adicionais ou estudos estrangeiros. Nesses casos, um portfólio financeiro ideal deve ser adequado para cobrir o reembolso desses empréstimos por 2-3 ou mais anos até que a criança atinja um emprego e possa pagar o próprio empréstimo. Substituição de ganhos: este é talvez o aspecto mais importante da aplicação para um melhor esquema de economia em primeiro lugar. O pagamento do melhor plano sobre o acontecimento de um evento imprevisto ou infeliz deve ser adequado para cobrir a perda de renda sem qualquer alteração material no estilo de vida. Suponha que o único chefe de família tenha um salário de Rs. 12 lakh por ano, então o plano deve cobrir uma parte substancial, se não toda a perda de renda sofrida pela família, se o segurado não puder trabalhar devido a uma incapacidade parcial ou total ou no evento infeliz de Seu desaparecimento. Poupar dinheiro também ajuda a criar um corpus que pode render a renda de juros. Despesas existentes e futuras: um bom produto deve ser suficiente para cobrir quaisquer despesas importantes no presente ou no futuro próximo ou distante. Assim, as despesas maiores, como casamento, aposentadoria, tratamento contínuo de doenças, etc., devem ser contabilizadas nos cálculos junto com o fundo de poupança enquanto chegam à cobertura de vida necessária para a família. As despesas devem ser pensadas com alguma racionalidade para selecionar o melhor esquema de economia. Considerando que as despesas médicas ou a internação hospitalar para a família não fazem sentido se já existe um plano Mediclaim que cobre todas essas despesas. No entanto, os prêmios anuais sobre essas opções devem ser tidos em conta ao fazer os cálculos. Cobertura existente: a cobertura existente deve ser descontada ao calcular a cobertura necessária se for um esquema financeiro individual. Se for a política do grupo de empregadores, a cobertura abaixo pode ser considerada. Para maior clareza, é sempre melhor pedir ao empregador os benefícios decorrentes da política financeira do grupo. Uma vez que os fatos são claros, o indivíduo pode reduzir o valor que provavelmente receberão sob essas políticas da nova capa que eles precisam nos produtos de seguros. Rendimento do cônjuge ou outros membros da família: ao calcular a cobertura exigida, faz sentido reduzir o rendimento do cônjuge ou de outros membros da família. Isso ajudará a fornecer uma imagem mais realista da quantidade de cobertura e devoluções necessárias. Se o cônjuge ganho, então o montante da cobertura deve ser capaz de cuidar de todas as principais despesas que provavelmente ocorrerão e também cuidar da maioria das despesas que estão sendo atendidas pelos ganhos do segurado. O resto das despesas pode ser satisfeito com o rendimento do cônjuge. Cálculo de prémio: para planejar o seu futuro financeiro, os melhores prestadores de serviços de seguros desenvolveram diversas ferramentas para ajudar os indivíduos a calcular os prêmios e planejar melhor os seus futuros objetivos financeiros. Uma calculadora premium ajuda a tomar uma decisão eficiente em termos de custos e a examinar diferentes planos que atendam aos requisitos básicos dos investidores. A calculadora ajuda o investidor a usar seu fundo de forma mais sistemática para ter um bom portfólio. Existem diferentes opções para investir e não necessariamente todos eles podem cumprir o objetivo básico de um investidor de investir. Para saber mais sobre isso, sempre é bom comparar antes de comprar. Quando comparamos, precisamos examinar algumas coisas: Cobertura: A cobertura oferecida é uma boa indicação de quais produtos são melhores do que os outros. O melhor esquema sempre oferecerá a cobertura mais abrangente e prática. Embora a maioria dos esquemas ofereça opções semelhantes para salvar, alguns deles podem oferecer uma cobertura aumentada se os ULIPs chegarem a um determinado marco ou podem oferecer a mesma cobertura com um prémio mais baixo. Além disso, com o IRDA mantendo uma vigília estrita no mercado de seguros, a maioria dos provedores de seguros agora se concentram em ULIPs como produtos de longo prazo ao contrário de antes, quando eram vendidos por agentes sem escrúpulos como opções de curto prazo para investir. Isso significa que as empresas agora são mais propensas a oferecer uma melhor cobertura do que antes, pois os investidores estão comprando a política para o mandato mais longo em vez de olhar para ele como um plano de curto prazo. Coberturas complementares e cavaleiros: um bom produto financeiro oferece capas extras e cavaleiros com descontos significativos. Esses cavaleiros complementares podem incluir cobertura de vida aumentada para adições premium menores, cobertura para pais ou maior número de membros da família, cobertura de saúde, exames de saúde atempados e assim por diante. Esses complementos de cavaleiro, embora nem sempre sejam uma opção viável, podem oferecer a cobertura específica que uma pessoa pode estar buscando. Por instância, alguns pilotos podem incluir cobertura de acidentes pessoais e cobertura infantil, entre outros. Todos estes estão disponíveis com um desconto, em comparação com o que tomar um deles como um plano de unidade única pode chegar em termos de prémios. Um investidor pode optar por coberturas de complemento ou cavaleiros que atendam às suas necessidades. Cobertura de flexibilidade para mudar: algumas opções permitem que o indivíduo segurado aumente ou mesmo diminua sua cobertura durante a posse da política. Isso é essencial, pois as necessidades de cobertura variam de acordo com sua idade e responsabilidades. Durante os seus primeiros anos, a cobertura pode ser menor, mas tem que aumentar à medida que suas despesas e responsabilidades crescem com a idade. Isso ocorre porque o montante de investimento deve ser capaz de cobrir qualquer perda de renda sem a necessidade de fazer grandes mudanças no seu estilo de vida. Um bom plano permitirá que você aumente ou diminua sua cobertura de acordo com suas necessidades. Prêmio de seguro: Embora a maioria dos prêmios do valor garantido seja similar, taxas e encargos adicionais podem afetar os benefícios nos fundos de investimento. As dotações, em regra, são mais caras do que as ULIPs, devido aos lucros garantidos que oferecem. Algumas coisas a procurar incluem que parte do prémio é usado para investir. Alguns ULIPs podem carregar mais de seus custos durante seus anos iniciais, enquanto outros podem espalhá-los ao longo de alguns anos. Isso significa que a soma atribuída ao ULIP é menor nos anos iniciais. Isso afeta os retornos, quanto maior os investimentos iniciais, maiores os benefícios a longo prazo. Opção para Aumentar ou Diminuir Prêmio: Um bom plano oferecerá a opção de aumentar ou diminuir seu prêmio dependendo de suas capacidades de pagamento. Alguns podem oferecer capas superiores que permitem aumentar sua cobertura no pagamento de prêmios extras. Esta é uma boa opção para ter como você pode querer pagar um prêmio mais alto para ganhar maiores lucros quando você pode e, em seguida, reduzir seu prêmio quando tiver outras responsabilidades onde você precisa colocar seu fundo. Retornos: na maioria dos casos, os lucros oferecidos são uma boa maneira de entender qual opção é melhor. Por um lado, existem dois tipos, os ULIP ligados ao mercado cujos benefícios são dependentes do mercado e podem oferecer maiores lucros e as opções de doação que oferecem lucros seguros, mas no lado inferior. Outro ponto a observar é que os lucros nas opções de doação só vêm depois de alguns anos, enquanto no caso de ULIPs, o segurado pode fazer retiradas completas uma vez que o período de bloqueio expirou. Uma boa maneira de entender qual plano é melhor é entender suas necessidades. Se você preferir lucros seguros e seguros, então as opções de doação são ideais. Alternativamente, se você estiver confortável com o maior risco de lucro maior, então os ULIPs são melhores para suas necessidades. Tipo de pagamento: diferentes opções de poupança oferecem diferentes tipos de retornos. Por exemplo, alguns podem oferecer um único pagamento, enquanto outros podem oferecer uma anuidade, enquanto outros podem oferecer um pouco de ambos. A escolha dos retornos dependerá de algumas coisas que o objetivo para o qual o fundo é colocado no produto está sendo feito, o tempo para o qual o fundo é investido será feito, o tipo de retorno desejado, etc. No caso, o esquema Está sendo escolhido para um objetivo específico, como educação infantil ou casa de sonho ou aposentadoria, então o tipo de lucro desejado variará. Por exemplo, no caso de planos infantis, será melhor receber anuidades em alguns anos, que abrangerão os custos de pós-graduação e pós-graduação na Índia ou no exterior. Para a aposentadoria, é melhor receber um único pagamento perto da aposentadoria para cobrir qualquer deslocalização ou outros custos e, em seguida, receber pagamentos mensais que servem como retornos mensais regularizados. Qual opção de pagamentos que você escolher dependerá das suas expectativas de suas necessidades. Opções do Fundo disponíveis: os ULIPs investem em fundos que estão ligados a várias unidades, quer sejam negociadas no mercado de outra forma. Por exemplo, alguns ULIPs podem oferecer lucros quase garantidos que estão no lado mais baixo em comparação com os fundos ligados ao mercado que oferecem retornos mais arriscados e mais elevados. Os ULIP mais baixos e quase garantidos investem em títulos de dívida e opções de poupança não arriscadas e, portanto, podem proteger seu capital da volatilidade do mercado. A maioria das empresas oferece opções de fundos que às vezes podem depender de sua faixa etária. Alguns podem oferecer uma escolha de fundo de dívida e mercado de ações com uma proporção igual de seus fundos (50:50) investidos em cada tipo de unidades de fundo ou ligeiramente desviados em favor da dívida ou patrimônio (digamos, 70:30). A maioria dos especialistas sugere ter uma maior exposição ao mercado de fundos em uma idade mais nova e, em seguida, passar lentamente para a dívida à medida que envelhece, de modo que, quando você se aposentar, todo seu dinheiro está em fundos de dívida. Essa estratégia funciona melhor à medida que você está exposto aos riscos de mercado em uma idade mais jovem quando você pode se recuperar de qualquer downswing, e esse risco diminui com a idade conforme suas responsabilidades aumentam. Além disso, o corpus que você construiu permanece a salvo dos caprichos do mercado. Consequentemente, os fundos disponíveis são uma coisa importante a verificar antes de fazer sua escolha. Flexibilidade à mudança: as companhias de seguros permitem que o segurado altere o valor de seus fundos para investir nos fundos de sua escolha. Isto é especialmente bom, pois o aumento de poupança aumenta ao longo dos anos e os investidores têm a opção de aumentar consideravelmente sua base de ativos. O aumento no valor do investimento geralmente é acompanhado por um aumento correspondente na cobertura de vida, embora o aumento na cobertura não seja proporcional, pois o foco está mais no crescimento do fundo. Opções alternativas de investimento e seguro: uma coisa importante para verificar e decidir se você deve investir em um bom produto financeiro. Isso funciona bem se você já tiver algum tipo de cobertura que dê uma cobertura ou um plano de termos. Nesses casos, os investidores podem usar seus fundos para investir em fundos mútuos, que, embora não ofereçam cobertura, provavelmente oferecerão melhores retornos. No entanto, se você não tem a opção de investir no mercado e está procurando políticas que dê retorno e cobertura, então são as melhores opções para você colocar seu dinheiro. Você pode usar um esquema de doação como um backup para lucros definitivos e ULIPs para outros objetivos, como uma casa, carro, aposentadoria, viagens estrangeiras e educação infantil, entre outros. Opções de pagamento do seguro premium: a maioria dos fundos oferece a opção de fazer pagamentos mensais, trimestrais, semestrais ou anuais. Em certos casos, as opções trimestrais, semestrais ou anuais têm sentido, uma vez que o outgo de pagamento pode ser menor, uma vez que as empresas podem oferecer um desconto devido à menor roatologia envolvida. No entanto, o prémio geralmente é alto e, como tal, só faz sentido quando você tem fundos suficientes para pagar os prémios devidos. Se você está começando em sua carreira ou não tem os esquemas necessários para fazer um único pagamento premium, então os pagamentos mensais fazem melhor sentido. Existem produtos que têm a opção de alterar a periodicidade do pagamento premium para certas políticas. Você pode começar com as opções de pagamento mensais ou trimestrais no início da política e depois mudar para os pagamentos semestrais ou anuais nos últimos anos. Benefícios fiscais: os prêmios dessas políticas estão isentos de acordo com a Lei Tributária até os limites prescritos. Isso significa que, quando você faz qualquer pagamento premium para as políticas que você possui, você pode reivindicar a dedução do montante assim avançado de seus ganhos totais. Por exemplo, suponha que você esteja investindo Rs. 50,000 por ano em opções de cobertura de vida de sua renda anual de Rs. 4 lakh. Neste caso, ao calcular seu imposto de renda, você pode deduzir Rs. 50,000 sob a seção 80C da Lei da Imposição da Índia. Somente o montante restante, Rs. 3.5 lakh serão sujeitos a tributação, desde que não haja outras isenções disponíveis. O pagamento dessas políticas está qualificado para isenção nos termos da seção 10 (10D) da Lei do imposto sobre o rendimento. O planejamento para crianças pode ser subdividido em dois: o primeiro para a educação infantil e o segundo para seu casamento. Tanto a educação quanto o casamento são despesas importantes e precisam de planejamento de ativos adequados. As opções de investimento de seguros são ideais para estes, pois proporcionam à criança as capas necessárias, além de ajudar os pais a se preparar para as eventuais despesas. Investimentos Educação para crianças: as despesas para educar seu filho começam a tomar proporções gigantescas após o ensino secundário. De fazer aula de matrícula para estudar para exames competitivos, todos os preparativos para promover suas perspectivas de educação e carreira são caros e precisam de um bom portfólio financeiro. Além disso, as taxas de faculdade em faculdades privadas e universidades estrangeiras são bastante exorbitantes e só aumentarão gradualmente. Todas estas despesas não podem ser cumpridas fora do salário mensal dos pais e precisam ser devidamente planejadas. Estes são ideais para casos como eles fornecem a cobertura necessária para a criança e também ajudam os pais a construir um corpus para despesas importantes. Algumas coisas para verificar ao escolher um plano para despesas educacionais para crianças incluem: Se o pagamento é um montante fixo ou regular: os pagamentos a prazo são melhores para pagar as taxas de matrícula e faculdade, enquanto um único pagamento é o melhor para atender às principais despesas que aparecem no Início da faculdade ou curso de educação estrangeira. Alguns oferecem ambas as opções com um único pagamento quando a criança atinge uma certa idade como 18 ou 21 anos e pagamentos habituais. Se a cobertura garante contra problemas específicos das crianças: as crianças têm seu próprio conjunto de doenças únicas e a melhor opção irá cobrir tais contingências. Eles também fornecerão reembolso de doenças e doenças que exigem estadias no hospital. Possibilidade de aumentar ou diminuir a cobertura: uma vez que os pais satisfazem a maior parte das despesas dos seus filhos, faz sentido ir para um bom esquema para investir com maior retorno nos anos iniciais e menor cobertura. Isso também ajudará a construir um corpus maior nos últimos anos. Investimentos para o casamento entre crianças: os indivíduos geralmente esboçam os fundos para investir para atender às despesas do casamento das crianças com uma boa opção financeira. Os melhores são aqueles que dão um pagamento a uma certa idade da criança, como 23 ou 25 anos. Uma mudança precoce nos produtos que fornecem cobertura quando a criança é jovem ajuda a construir um grande corpus de prémio. O movimento ideal para a aposentadoria é começar em uma idade jovem, isso pode ajudar a construir um corpus considerável quando o aposentado pelo investidor se aposentar. Uma boa opção de aposentadoria é aquela que fornece um pagamento de saldo fixo na idade de aposentadoria ou imediatamente antes, para atender às despesas de deslocalização do local onde a pessoa está trabalhando em sua cidade natal e pagamentos regulares subsequentes que servem como ganhos mensais para o indivíduo. Os provedores de seguros oferecem uma série de opções de pagamento anuais ou periódicas que as pessoas podem escolher de acordo com suas necessidades. Os esquemas escolhidos devem depender da idade do segurado. Though equity-linked ULIPs offer the best returns, they are not ideal for people above a certain age due to their higher risk profile. People in their 20s or early 30s can opt for an option to invest with a focus on the equities but those in their 40s or 50s should gradually move away from equities and stick to conservative debt funds. An early move helps to build a significant corpus by the time the person retires. The best strategy is to begin early, have a stock market oriented investment in the 20s and early 30s and gradually move towards a debt-focused portfolio with age. Some insurance providers provide the option to do this automatically with the persons full awareness while others provide the insured individual to manage the allocation themselves through the plan. Most providers do not allow individuals beyond a certain age to opt for aggressive funds for the investing scheme and instead gives them a perfect blend of growth and capital preservation. Most retirement schemes offer the insured the option to make a single premium payment each year or opt for regularised payments. The choice between the two should depend on the convenience of the insured person, his ability to pay, and the discount provided in the lump sum amount. Insurance providers offer the option to change the periodicity of the premiums depending on the insureds convenience. They also offer additional options to increase the policy amount, change the fund mix or increase the cover through top-ups or otherwise. The investments can be classified according to the type of schemes they provide, the duration in which the premium needs to be paid and the life stage of the investor insured person. Guaranteed or Non-Guaranteed: The guaranteed insurance products offer lower but secure profits. These are an ideal if the investor is looking for safeguarding their assets and looking for stable growth of their money. Most of the guaranteed plans invest the insured partys money in secure instruments that are definite to provide the necessary benefits. The non-guarantee insurance products offer better profits but do not promise definite profits as they are market linked. The funds that are put in can range from aggressive funds that invest in equity growth stocks and focus on capital appreciation to conservative funds that invest in debt, money-market instruments or bank deposits and focus on capital preservation. Single Premium or Regular Premium: The single premium offers a lower premium as the paperwork and other administrative charges are less. However, from the insureds perspective, these options make sense only if they can afford to pay the cost. Regular premiums are better for younger people who are just began with their careers and do not have much savings. Life Stage or Non Life Stage: The life stage and non life stage options allocate assets according to the investors age. Those in their 20s or 30s are given adequate stock market exposure as they can better manage the risk. For people in their 40s or 50s, the fund allocation shifts to less-riskier stocks and instruments that provide stable and secure profits. The financial options for people in their 40s or 50s focus on gradual asset growth and conservation of the corpus already created. No record found. HDFC Life Super Income Plan - A non linked participating limited pay money back Life Insurance Plan As you approach different stages in life, there are dreams and aspirations that you set out for yourself and your family. But this does not set you free from the day to day responsibilities of managing house, paying for health expenses, school fees etc. To help you ensure that none of this is compromised for the other, we offer you a money back plan such that you can fulfill your dreams uninterrupted. Enjoy Regular income for a payout period of 8 to 15 years after premium payment term. Survival Benefits varying from 8.0 to 12.5 of the Sum Assured on Maturity payable each year during payout period. Boost your regular income at maturity with reversionary bonuses and terminal bonus, if any. This plan is available with a Short Medical Questionnaire (SMQ) based underwriting You can customize your coverage by opting HDFC Life Income Benefit on Accidental Disability Rider that offers monthly Income of 1 of rider Sum Assured in the event of Total Permanent Disability due to accident for a fixed period of 10 years. The flexibility to choose the premium payment frequency i. e. monthlyquarterlyhalf-yearlyannual. Get additional protection by opting for HDFC Life Critical Illness Plus Rider that provides Rider Sum Assured in case diagnosed with any of the 19 Critical IllnessesFor more details on risk factors, terms and conditions, please read the Product Brochure carefully andor consult Financial Consultant before taking a decision. Limited premium paying term of 8, 10 or 12 years Guaranteed Income every year for a period of 8, 10, 12 or 15 years. Financial Protection against untimely demise, throughout the premium payment term as well as the payout period You can opt for hassle-free issuance on the basis of a Short Medical Questionnaire eliminating tedious medical tests For more details on risk factors, terms and conditions, please read the Product Brochure carefully andor consult Financial Consultant before taking a decision. HDFC Life (HDFC Standard Life Insurance Company Limited) is one of the leading private life insurance companies in India offering various insurance policies that best suits your need. Our vision is to provide innovative and customer-centric insurance plans that can help our customers secure their familys future as well as help them with other benefits such as tax savings. Keeping this in mind we offer a large range of life insurance plans such as term insurance plan. womens plan. health insurance plans. pension plans for retirement planning. child education plans. ULIPs. saving and investment plans. Most of these life insurance policies are available online, so buy one today and Sar Utha Ke Jiyo Corporate Office amp Registered Address: HDFC Standard Life Insurance Company Ltd. Lodha Excelus, 13th Floor Apollo Mills Compound, N. M. Joshi Marg, Mahalaxmi, Mumbai 400011, Maharashtra, India. Telephone(022)67516666 Copyright 2016 HDFC Standard Life Insurance Company Limited. Todos os direitos reservados. Disclaimer: For more details on risk factors, terms and conditions and exclusion please read the product brochure before conclusion of sale. Local charges apply Insurance is the subject matter of the solicitation. For more details on risk factors, associated terms and conditions and exclusions please read the product brochure before concluding a sale. HDFC Standard Life Insurance Company Limited. IRDAI Registration No 101, granted on 23rd October, 2000 by IRDAI. ARN: MC0820133534 BEWARE OF SPURIOUS PHONE CALLS AND FICTITIOUSFRAUDULENT OFFERS IRDAI clarifies to public that IRDAI or its officials do not involve in activities like sale of any kind of insurance or financial products nor invest premiums. IRDAI does not announce any bonus. Public receiving such phone calls are requested to lodge a police complaint along with details of phone call, number.
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